מיחזור משכנתא

משכנתה היא מוצר פיננסי בשוק משתנה.

נוטלי משכנתה שנמצאים עם היד על הדופק ומנצלים הזדמנויות למחזור יכולים לחסוך עשרות ועד מאות אלפי שקלים.

אז אם יש לכם משכנתה, ולא משנה מתי לקחתם אותה, לפני יומיים או לפני 17 שנים, שווה לכם לבדוק את כדאיות מחזור המשכנתה.

השלב הראשון הוא לבקש מהבנק בו יש לכם משכנתא “דוח יתרות לסילוק”. כיום ניתן להוציא את הדוח גם מאתרי הבנקים בקלות רבה.

דו”ח זה הוא תעודת הזהות של ההלוואה שלכם ובו תוכלו לראות בדיוק מה מצב ההלוואה שלכם וכמה כסף תצטרכו לשלם על קנסות היוון. צריך להבדיל בין הדו”ח הנ”ל ללוח תשלומים או לוח סילוקין שמראים סה”כ את מועדי התשלומים החודשיים ואת הסכומים בכל אחד מהמועדים עד לפירעון סופי (תוך כדי התעלמות מהאינפלציה החזויה).

לאחר שהדו”ח אצלכם אתם צריכים לבצע בדיקה מקצועית. איך עושים את זה? מעלים את הנתונים הקיימים שלכם על מחשבון מקצועי.

הפרמטרים שצריך לבדוק הוא כמות הכסף שנותרה בכל מסלול, התקופה שנותרה, אחוז הריבית והאם הקרן מוצמדת או לא. בסיום הזנת הפרטים, תקבלו תוצאה שאומרת לכם כמה כסף תחזירו על סוף חיי ההלוואה שלכם אם לא תיגעו במשכנתה שלכם. לאחר מכן תבנו תמהיל משכנתה שמתאים לכם וחשוב מאוד להוסיף את הקנסות , אם יש, על מנת לראות תמונה נכונה של הדברים. בסיום התהליך הזה תדעו האם שווה לכם למחזר את המשכנתה או לא. במידה ועלויות מחזור המשכנתא ועוד עלויות המשכנתא החדשה גבוהות מעלויות המשכנתא הקיימת אין טעם לבצע את המחזור.

left image
right image

מה צריך להכין על מנת למחזר את המשכנתא:

לוח סילוקין של המשכנתא

שכירים: שלושה תלושי שכר אחרונים של כל הלווים.

עצמאים: שומת מס אחרונה ואו אישור מרואה חשבון

דוח פירוט עובר ושב של כל חשבונות הבנק שלכם בשלושה חודשים אחרונים

צילום של תעודות הזהות+ספח

חשוב מאוד להבין שלבנקים ולבנקאים בבנקים אין שום אינטרס למחזר לכם את המשכנתה. לבנקאים יש יעדים ברורים ומחזורים לא נספרים להם ולכן הם מוכנים להגיד כמעט כל דבר והעיקר שלא תמחזרו אצלם את המשכנתה שלכם.

האינטרס של הבנקים ושלכם הפוכים. הם רוצים להרוויח כמה שיותר ואתם רוצים לחסוך כמה שיותר.

דבר נוסף חשוב מאוד הוא שניתן למחזר רק חלקים מהמשכנתה. לא חייבים למחזר את כולה. אם השגתם כשלקחתם את המשכנתה מסלול טוב, אתם לא חייבים לגעת בו במחזור אבל אז המחזור חייב להיות מחזור פנימי בתוך הבנק.

חוק חשוב, ככל שיש לכם יותר קנסות ועמלות פירעון מוקדם, כך הסיכוי שיש לכם כדאיות כלכלית למחזור משכנתה הולך וגדל.

לסיכום, משכנתה צריכים לבחון בכל יום. על מנת לעזור לכם לבחון אותה ישנם שלושה פרמטרים מרכזיים:

תנאי השוק – האם תנאי השוק (הריבית ותשוטות האגחים) ירדו מאז שלקחתם את המשכנתה שלכם. אם כן, שווה לבדוק מחזור.

היכולות שלכם. כשלקחתם את המשכנתה היכולות שלכם להחזיר כל חודש סכום כסף היו איקס ויכול להיות שכיום הם איקס פלוס 1,000 ש”ח. תוספת של 1,000 ש”ח להחזר החודשי ואפילו 500 ש”ח יכולים לעשות לכם פלאים ולחסוך שנים רבות ועשרות אלפי שקלים.

הצרכים שלכם – האם הצרכים שלכם השתנו, לדוגמה, אתם לא יכולים להחזיר כסף שחשבתם שיגיע אליכם עוד 3 שנים אז שווה לבדוק מחזור ולשנות את המסלול שהיה מתוכנן להיפרע.

פשוט, כל יום תשאלו את עצמכם האם תנאי השוק, היכולות והצרכים השתנו ואם התשובה היא לא אז אין מה לגעת ואם התשובה היא כן, ניתן למחזר כל יום.

כמה מילים על עדי שטרן שאחראי על המחזור בסייפר 

עדי שטרן הקים את חברת שטרן משכנתאות בשנת 2011 במטרה להפוך אותה לגורם דומיננטי בעולם המשכנתאות. לצד ייעוץ בתחום, שטרן כותב מדריכים בתחום בעיתונות הכתובה ובאינטרנט, וכן מספק הדרכה, לרבות הדרכה בווידאו באתרים הפיננסים המובילים.

“מטרתנו היא להעניק לכל לקוח טיפול ושירות צמוד, מסור, מקצועי ואדיב”, אומר שטרן ומוסיף – “כל זה נעשה, תוך שמירה והגנה על האינטרסים של הלקוח – ולא של הבנק. אנחנו משרתים את הלקוחות שלנו. החזון שלנו הוא להתאים באופן אישי משכנתא לכל משפחה, מתוך ההבנה שלכל לקוח, לקוחה או משפחה יש צרכים ויכולות שונים ומגוונים. התאמה אישית כזו היא בעצם אידיאלית למשפחה, כך למעשה, הם לוקחים את המשכנתא הטובה ביותר, המשתלמת ביותר עם התנאים הטובים ביותר. ההתאמה הזו שנעשית כבר בשלב לקיחת המשכנתא , ולוקחת בחשבון את כל השינויים שעשויים להיות בהמשך החיים, תשמור עליהם מפני סכנות פיננסיות עתידיות, ואנו כידוע חיים בעולם של אי וודאות עם שינויים כלכליים חדים”.

ליווי צמוד לאורך כל הדרך

בחברת שטרן מדגישים את הקשר הממושך שלהם ללקוח. מעבר לטיפול השוטף בעת לקיחת המשכנתא, הם מלווים את לוקחי המשכנתאות במשך שנים רבות, כדי להתריע על שינויים וסכנות במשכנתא. העולם כאמור דינמי ותנודתי, ושינויים פיננסים משליכים בצורה אקוטית על המשכנתא שלנו – עלייה בריבית, עלייה בדולר, עלייה במדד, וגם ההיפך – ירידה בדולר, במדד ועוד, משליכים על התשלום השוטף של המשכנתא, וכן עשויים לגרום לשינויים בתמהיל המשכנתאות. שטרן מלווה אתכם במקומות ובזמנים החשובים האלו.

left image

בעלי החברה

אשר סייפר

מנכ”ל

סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

יובל סייפר

סמנכ”ל

סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

אשר סייפר

מנכ”ל

סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

יובל סייפר

סמנכ”ל

סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

צוות ניהול

מיטל חפץ

מנהלת מחלקת ביטוח חיים, סוכנת ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

ענת אליעזר

מנהלת מחלקת אלמנטרי, עסקים רכב ודירות

מיטל סייפר

אחראית מנהלה ורווחה

חיים אבניר

סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

ימית בן ישי

מנהלת פיתוח עסקי, עו"ד

מיטל חפץ

מנהלת מחלקת ביטוח חיים, סוכנת ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

ענת אליעזר

מנהלת מחלקת אלמנטרי, עסקים רכב ודירות

מיטל סייפר

אחראית מנהלה ורווחה

חיים אבניר

סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

ימית בן ישי

מנהלת פיתוח עסקי, עו"ד

שירות לקוחות

ענת קלפטש

רפרנטית

ביטוחי רכב ודירה

מעיין זארה

רפרנטית

ביטוחי חיים בריאות ותביעות

שירן סוויט חגי

רפרנטית

ביטוחי רכב ודירה

ליאור אברהם

רפרנט

ביטוחי חיים בריאות ותביעות

אתי זנדשווילי

רפרנטית

ביטוחי רכב ודירה

ויקי לדרמן

רפרנטית

תביעות ביטוח אלמנטרי

ליאת ענתבי

רפרנטית

ביטוחי עסקים רכב ודירה

ענת קלפטש

רפרנטית

ביטוחי רכב ודירה

מעיין זארה

רפרנטית

ביטוחי חיים בריאות ותביעות

שירן סוויט חגי

רפרנטית

ביטוחי רכב ודירה

ליאור אברהם

רפרנט

ביטוחי חיים בריאות ותביעות

אתי זנדשווילי

רפרנטית

ביטוחי רכב ודירה

ויקי לדרמן

רפרנטית

תביעות ביטוח אלמנטרי

ליאת ענתבי

רפרנטית

ביטוחי עסקים רכב ודירה

Skip to content