מיחזור משכנתא

משכנתה היא מוצר פיננסי בשוק משתנה.

נוטלי משכנתה שנמצאים עם היד על הדופק ומנצלים הזדמנויות למחזור יכולים לחסוך עשרות ועד מאות אלפי שקלים.

אז אם יש לכם משכנתה, ולא משנה מתי לקחתם אותה, לפני יומיים או לפני 17 שנים, שווה לכם לבדוק את כדאיות מחזור המשכנתה.

השלב הראשון הוא לבקש מהבנק בו יש לכם משכנתא “דוח יתרות לסילוק”. כיום ניתן להוציא את הדוח גם מאתרי הבנקים בקלות רבה.

דו”ח זה הוא תעודת הזהות של ההלוואה שלכם ובו תוכלו לראות בדיוק מה מצב ההלוואה שלכם וכמה כסף תצטרכו לשלם על קנסות היוון. צריך להבדיל בין הדו”ח הנ”ל ללוח תשלומים או לוח סילוקין שמראים סה”כ את מועדי התשלומים החודשיים ואת הסכומים בכל אחד מהמועדים עד לפירעון סופי (תוך כדי התעלמות מהאינפלציה החזויה).

לאחר שהדו”ח אצלכם אתם צריכים לבצע בדיקה מקצועית. איך עושים את זה? מעלים את הנתונים הקיימים שלכם על מחשבון מקצועי.

הפרמטרים שצריך לבדוק הוא כמות הכסף שנותרה בכל מסלול, התקופה שנותרה, אחוז הריבית והאם הקרן מוצמדת או לא. בסיום הזנת הפרטים, תקבלו תוצאה שאומרת לכם כמה כסף תחזירו על סוף חיי ההלוואה שלכם אם לא תיגעו במשכנתה שלכם. לאחר מכן תבנו תמהיל משכנתה שמתאים לכם וחשוב מאוד להוסיף את הקנסות , אם יש, על מנת לראות תמונה נכונה של הדברים. בסיום התהליך הזה תדעו האם שווה לכם למחזר את המשכנתה או לא. במידה ועלויות מחזור המשכנתא ועוד עלויות המשכנתא החדשה גבוהות מעלויות המשכנתא הקיימת אין טעם לבצע את המחזור.

left image
right image

מה צריך להכין על מנת למחזר את המשכנתא:

לוח סילוקין של המשכנתא

שכירים: שלושה תלושי שכר אחרונים של כל הלווים.

עצמאים: שומת מס אחרונה ואו אישור מרואה חשבון

דוח פירוט עובר ושב של כל חשבונות הבנק שלכם בשלושה חודשים אחרונים

צילום של תעודות הזהות+ספח

חשוב מאוד להבין שלבנקים ולבנקאים בבנקים אין שום אינטרס למחזר לכם את המשכנתה. לבנקאים יש יעדים ברורים ומחזורים לא נספרים להם ולכן הם מוכנים להגיד כמעט כל דבר והעיקר שלא תמחזרו אצלם את המשכנתה שלכם.

האינטרס של הבנקים ושלכם הפוכים. הם רוצים להרוויח כמה שיותר ואתם רוצים לחסוך כמה שיותר.

דבר נוסף חשוב מאוד הוא שניתן למחזר רק חלקים מהמשכנתה. לא חייבים למחזר את כולה. אם השגתם כשלקחתם את המשכנתה מסלול טוב, אתם לא חייבים לגעת בו במחזור אבל אז המחזור חייב להיות מחזור פנימי בתוך הבנק.

חוק חשוב, ככל שיש לכם יותר קנסות ועמלות פירעון מוקדם, כך הסיכוי שיש לכם כדאיות כלכלית למחזור משכנתה הולך וגדל.

לסיכום, משכנתה צריכים לבחון בכל יום. על מנת לעזור לכם לבחון אותה ישנם שלושה פרמטרים מרכזיים:

תנאי השוק – האם תנאי השוק (הריבית ותשוטות האגחים) ירדו מאז שלקחתם את המשכנתה שלכם. אם כן, שווה לבדוק מחזור.

היכולות שלכם. כשלקחתם את המשכנתה היכולות שלכם להחזיר כל חודש סכום כסף היו איקס ויכול להיות שכיום הם איקס פלוס 1,000 ש”ח. תוספת של 1,000 ש”ח להחזר החודשי ואפילו 500 ש”ח יכולים לעשות לכם פלאים ולחסוך שנים רבות ועשרות אלפי שקלים.

הצרכים שלכם – האם הצרכים שלכם השתנו, לדוגמה, אתם לא יכולים להחזיר כסף שחשבתם שיגיע אליכם עוד 3 שנים אז שווה לבדוק מחזור ולשנות את המסלול שהיה מתוכנן להיפרע.

פשוט, כל יום תשאלו את עצמכם האם תנאי השוק, היכולות והצרכים השתנו ואם התשובה היא לא אז אין מה לגעת ואם התשובה היא כן, ניתן למחזר כל יום.

אנחנו עובדים בשיתוף עם קבוצת BOAZ GROUP שלה יתרון יחסי משמעותי בכל הנוגע לייעוץ בתחום המשכנתאות. כמה מילים על הקבוצה:

הצוות בה כולל 4 בעלי זכות חתימה בעבר לביצוע משכנתאות בבנקים עם ניסיון מצטבר של עשרות שנים, שמאית מקרקעין וליווי משפטי.

מעניקים ייעוץ הכולל התאמת תמהיל המימון לנתונים האובייקטיביים ולאחר ליבון צרכים מעמיק עם רוכשי המשכנתא ומקסום יכולת המשא ומתן של הרוכשים מול הגופים הפיננסיים.

שגיא בועז, שותף בכיר ומנהל המחלקה המוסדית.

מוסמך M.B.T., התמחות במיסוי עסקי, המכללה למנהל ותואר B.A. בכלכלה וניהול, התמחות במימון ומערכות מידע, שמאות מקרקעין ובעל רישיון לניהול תיקי השקעות.

שתים-עשרה שנות ניסיון בתחום האשראי העסקי והקמעונאי בבנק הפועלים מתוכן תשע שנים כמנהל יחידות חיתום בתפקידים: מנהל מחלקה עסקית, מנהל מכירות אזורי (קו עסקי), סגן מנהל סניף וממונה על המחלקה העסקית.

היכרות מעמיקה עם מערכות החיתום והתמחור הבנקאי והכרת המודלים השונים.

מומחה בתחום מימון נדל”ן. בעל ניסיון רב בחיתום עסקאות נדל”ן על סוגיהן בבנק הפועלים ובהכרת תהליכי האישור הנדרשים לכל סוגי המשכנתאות.

בעל קשרים עסקיים ענֵפים בתחום הנדל”ן שנרכשו במרוצת השנים. שימש כגורם חיתום לחברי קבוצת רכישה.

 גיל שולביץ’, שותף בכיר ומנהל המחלקה המסחרית.

בעל תואר BA בכלכלה וניהול מהאוניברסיטה הפתוחה. בוגר מסלול הכשרה לניהול של בנה”פ, בוגר קורס אשראי בכיר של הבנק.

במסגרת תפקידו בבנק כמנהל מחלקות עסקיות היווה מוקד חיתום לבקשות אשראי שונות בתחום העסקי/מסחרי.

חלק מהותי מעבודתו כלל ליווי לקוחות עסקיים וניהול יחסי עבודה שוטפים בהינתן הצרכים השונים שעלו מצידם. העבודה התאפיינה בקשרים רציפים ויומיומיים מול לקוחות עסקיים מכל הסוגים וכל הענפים בתחום המידל מרקט תוך ניהול סיכוני האשראי של הבנק בהיבטים פיננסיים וציותיים.

כיום מהווה גיל את חוד החנית בקבוצה, תוך ליווי עסקים/יזמים רבים בעסקאות משמעותיות בנדל”ן, רכישת מניות, הערכות שווי ובניית מערך ותהליכים פיננסיים בחברות המלוות.

אז למה BOAZ GROUP?

אם אתם לא מומחים בתחום הפיננסים, לא מתמקחים על עמלות וריביות מול הבנק שלכם, או שאין לכם זמן להתרוצץ, הרי שיועץ משכנתא טוב לכם.

אנו כעובדי בנק בכירים לשעבר יכולים לעזור במניעת ביורוקרטיה מיותרת, מתוקף קשרים עם אנשי מפתח בבנק.

ההיכרות המעמיקה שלנו עם מערכת התמחור, בהחלט עוזרת להשיג תנאים טובים יותר להלוואה וקיצור זמני הטיפול.

אנו נחסוך לכם את הצורך להתמודד עם מושגים פיננסיים שאינכם מכירים, להתמקח עם הבנק על ריביות, להתרוצץ בין הבנקים ולהפסיד ימי עבודה, למלא טפסים אינסופיים וכד’

אנו נמצה את המו”מ כך שסביר כי נשיג לכם ריבית טובה יותר, שתחסוך לכם עשרות רבות של אלפי שקלים בהחזרי המשכנתא ונחסוך לכם התרוצצויות ומו”מ מול הבנקים השונים.

ייעוץ משכנתא מלא הכולל ליווי הלווה מתחילת התהליך ועד קבלת הצ’ק הבנקאי וגם לאחריו, יכלול תכנון ובניית תמהיל משכנתא,

משא ומתן כספי מול הבנקים השונים, בדיקת טופסי החתימה על ההלוואה וכן, ליווי הלווה בשנים שלאחר החתימה.

left image

בעלי החברה

אשר סייפר

מנכ”ל

סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

יובל סייפר

סמנכ”ל

סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

אשר סייפר

מנכ”ל

סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

יובל סייפר

סמנכ”ל

סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

צוות ניהול

מיטל חפץ

מנהלת מחלקת ביטוח חיים, סוכנת ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

ענת אליעזר

מנהלת מחלקת אלמנטרי, עסקים רכב ודירות

מיטל סייפר

אחראית מנהלה ורווחה

חיים אבניר

סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

ימית בן ישי

מנהלת פיתוח עסקי, עו"ד

מיטל חפץ

מנהלת מחלקת ביטוח חיים, סוכנת ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

ענת אליעזר

מנהלת מחלקת אלמנטרי, עסקים רכב ודירות

מיטל סייפר

אחראית מנהלה ורווחה

חיים אבניר

סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה

ימית בן ישי

מנהלת פיתוח עסקי, עו"ד

שירות לקוחות

ענת קלפטש

רפרנטית

ביטוחי רכב ודירה

מעיין זארה

רפרנטית

ביטוחי חיים בריאות ותביעות

שירן סוויט חגי

רפרנטית

ביטוחי רכב ודירה

ליאור אברהם

רפרנט

ביטוחי חיים בריאות ותביעות

אתי זנדשווילי

רפרנטית

ביטוחי רכב ודירה

ויקי לדרמן

רפרנטית

תביעות ביטוח אלמנטרי

ליאת ענתבי

רפרנטית

ביטוחי עסקים רכב ודירה

ענת קלפטש

רפרנטית

ביטוחי רכב ודירה

מעיין זארה

רפרנטית

ביטוחי חיים בריאות ותביעות

שירן סוויט חגי

רפרנטית

ביטוחי רכב ודירה

ליאור אברהם

רפרנט

ביטוחי חיים בריאות ותביעות

אתי זנדשווילי

רפרנטית

ביטוחי רכב ודירה

ויקי לדרמן

רפרנטית

תביעות ביטוח אלמנטרי

ליאת ענתבי

רפרנטית

ביטוחי עסקים רכב ודירה

Skip to content